导读：住房公积金贷款利率迎来新一轮调整，直接关系购房者经济负担。下面小编将拆分解析2025年新政要点与利息计算规则，分别从政策适用范围、执行细则两大维度展开论述，为贷款人提供精准决策参考。
2025年公积金贷款利率下调最新规定
自2025年5月8日起，首套房5年以下(含5年)利率降至2.1%，5年以上利率降至2.6%;二套房5年以下(含5年)利率2.525%，5年以上利率3.075%。本次降息幅度统一为0.25个百分点。
新发放贷款直接适用新利率，2025年5月8日前已审批未放款贷款同步调整。北京、上海等城市明确，存量贷款需待2026年1月1日统一调整利率。
组合贷款中商业贷款部分仍执行原认定标准。贷款期限在1年内的存量贷款，2025年维持原利率不变;1年以上存量贷款自2026年起执行新利率。
公积金贷款利率调整后怎么计算?
以100万元30年期贷款为例，利率从2.85%降至2.6%，月供减少133元至4003元，总利息节省约4.76万元。计算公式：月供=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1];月利率=年利率/12，利率调整后需重新代入计算。
首月还款额减少更显著，利息总额降幅与等额本息方式相同。以100万元贷款计算，首月还款差额可达200元以上，后期差额逐步缩小。2025年5月8日前已放款且期限超1年的贷款，2025年按原利率计息，2026年1月1日起自动切换新利率，无需主动申请调整。
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